УрБК, Челябинск, 15.03.2012. Несмотря на бурное развитие кредитования в стране, уровень финансовой грамотности населения остается крайне низким, заявила руководитель отдела оценки ЮУТПП Татьяна Вдовина.

Напомним, отдел оценки Южно-Уральской торгово-промышленной палаты ведет активную работу с гражданами, чьи потребительские права в сфере кредитования были нарушены. Одним из видов предоставляемых отделом услуг является экспертиза кредитных договоров.

«Нередко результаты проведенных экспертиз показывают, что потребители финансовых услуг — физические или юридические лица — переплачивают по своим кредитным договорам. Все это происходит от незнания законодательства, своих прав. Потребитель добровольно подписывает кредитный договор, не изучив внимательно его условия», — отмечает Т. Вдовина.

Существует судебная практика по взысканию с банков необоснованно оплаченной им комиссии за предоставление кредитов (платы за открытие и ведение ссудных счетов). Согласно Правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утверждено Центральным банком РФ от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. На основании ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Потребитель может предложить банку сделать перерасчет задолженности или графика платежей по кредитному договору. Если же банк отказывается, то заемщик вправе обратиться в суд. Суд назначает экспертизу кредитного договора и выносит решение о взыскании с банка излишне уплаченных ему денег в счет погашения кредита заемщика, а в некоторых случаях и компенсации морального вреда.

Незаконным является также произвольное изменение банком кредитных ставок.

Специалисты отдела оценки ЮУТПП не только проводят экспертизу кредитных договоров, но и дают необходимые консультации потребителям финансовых услуг. Главный совет экспертов: при заключении договора с банком необходимо очень внимательно читать его условия и сопоставлять их с действующими нормативными документами в сфере кредитования. Потребитель должен четко понимать, за что платит деньги.