На вопросы Южно-Уральской редакции ИАА «УралБизнесКонсалтинг» отвечает директор ЗАО «КБ «УРАЛЛИГА» Вера Семенова.

— Вера Леонидовна, с какими результатами банк «УРАЛЛИГА» завершил юбилейный для себя 2011 год?

— Результаты деятельности наглядно показывают рейтинги банков. В рейтинге РБК «Банки России. Итоги 2011 года. Топ 500» банк «УРАЛЛИГА» занял 320 место по ликвидным активам, увеличив их в течение 2011 года на 380%, что является прямым показателем стабильности и надежности. Объем чистых активов вырос на 41,76%, в результате мы поднялись в рейтинге сразу на 31 позицию и сегодня занимаем по этому показателю 424 место. По депозитному портфелю банк переместился вверх на 28 позиций за счет увеличения доли депозитов физических лиц на 53,37%.

— Какие услуги и продукты были наиболее востребованы?

Наиболее востребованными в 2011 году были такие традиционные банковские продукты, как кредитование малого и среднего бизнеса, а также депозиты предприятий и вклады населения. В год 20-летия мы в очередной раз убедились в доверии челябинцев к банку «УРАЛЛИГА», это выразилось в значительном увеличении объемов вкладов, на 108,29%.

Несомненным успехом этого года является качественный рост нашей клиентской базы, которая увеличилась на 43%.

Востребованными являются услуги нашей службы инкассации, которыми пользуются не только сетевые и торгово-сервисные предприятия, но и кредитные организации. В связи с увеличением маршрутов инкассации, а также в связи с появлением новых организаций, учреждений, частных предпринимателей и постепенным улучшением экономического состояния работающих предприятий и кредитных организаций, планируется дальнейший приток новых клиентов. Очевидно, что рынок оказания инкассаторских услуг будет и в дальнейшем расти и становиться все более привлекательным для нас и наших клиентов.

— Как Вы охарактеризуете сегодняшнюю ситуацию в банковском секторе Челябинской области?

— На мой взгляд ситуация в банковской сфере Челябинской области деловая, рабочая. Во многом это заслуга Центрального банка РФ по Челябинской области, оказывающего профессиональное регулирующее воздействие на банки.

Наблюдающаяся избыточная ликвидность в банковском секторе в течение всего 2011 года стимулирует кредитные организации к конкурентной борьбе за качественного клиента.

В то же время следует отметить наблюдающийся спад в экономике и, несмотря на высокую ликвидность, темпы кредитования замедлены. Это связано с тем, что банки повысили требования к качеству заемщиков и уделяют большое внимание оценке рисков на каждой стадии кредитования.

— Насколько сложно выдерживать конкуренцию в условиях активной экспансии инорегиональных и федеральных игроков? За счет чего удается не только сохранять устойчивые позиции в регионе, но и развиваться дальше?

— На самом деле, по-моему, проблема конкуренции во многом преувеличена. Банк «УРАЛЛИГА» занимает собственную нишу на рынке банковских услуг Челябинска — это обслуживание интересов малого и среднего бизнеса, а также физических лиц в области вкладов. Особенность этого положения — более тонкая подстройка под каждого клиента, более быстрая относительно федеральных банков реакция на потребности клиентов, учет региональных особенностей.

Прочность нашей позиции подтвердилась в годы кризиса, когда некоторые федеральные игроки свернули свою деятельность в регионе, а банк «УРАЛЛИГА» продолжил взаимовыгодное сотрудничество со своим сегментом клиентов, не повышая кредитные проценты.

— Какие проблемы остаются наиболее актуальными для банков регионального уровня?

— У банковской системы проблемы практически одинаковые — низкая прибыльность операций, причиной которой являются значительная стоимость ресурсов и невысокие ставки кредитования финансово устойчивых организаций.

Проблемные активы продолжают иметь место. Однако проблемные активы в виде недвижимости защищены от обесценивания денежных средств.

Банк «УРАЛЛИГА» никогда не гнался за сверхдоходами, не играл на рынке ценных бумаг, обещавшем участникам серьезные дивиденды от высокорискованных вложений, не пользовался дешевыми западными ресурсами, что влекло валютные риски. По этим причинам мировой кризис на рынке ценных бумаг коснулся нас в минимальной степени.

— По Вашему мнению, как будут меняться процентные ставки по кредитам и вкладам в текущем году?

— Мы надеемся, что при благоприятном экономическом климате в России в целом маловероятно ожидать резких изменений ставок, так как правительство страны декларирует курс на повышение экономической стабильности и инновационные преобразования. Скорее ставки останутся на уровне сегодняшних. С другой стороны, хотелось бы подчеркнуть, что мы не занимаемся гаданиями в этой области и будем четко следовать тенденциям, диктуемым реальной экономической ситуацией, как в России в целом, так и в Челябинской области в частности.

— Как Вы относитесь к предложению ФАС РФ привязать размер кредита к годовому доходу граждан?

— С точки зрения интересов страны и ее граждан в целом это предложение выглядит достаточно разумным. Во-первых, данная мера позволит уберечь заемщиков от долговой кабалы, когда, заведомо не имея источников дохода, граждане берут кредиты из расчета на возможное увеличение зарплаты или иные неожиданные доходы. Во-вторых, такое решение будет стимулировать работодателей и граждан к большей прозрачности их доходов.

— Ваши рекомендации вкладчикам: в каких валютах предпочтительнее хранить свои сбережения сегодня?

— Наши рекомендации для вкладчиков не меняются со временем — деньги лучше всего хранить в той валюте, в какой вы собираетесь их впоследствии тратить. Если вы собираетесь тратить свои средства в рублях, но, опасаясь нестабильности национальной валюты, открываете вклад в иностранной валюте, подумайте о затратах на конвертацию валюты из рублей в валюту и обратно. Финансовый подсчет убедит вас в мизерности выигрыша или его полном отсутствии. К тому же следует помнить, что вклады в банке «УРАЛЛИГА» застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Таким образом, вашим рублевым сбережениям ничего не угрожает.

— Формирует ли банк «УРАЛЛИГА» новые предложения для своих клиентов?

— Да, конечно, мы постоянно ведем мониторинг спроса на рынке банковских услуг и формируем актуальные предложения для клиентов банка «УРАЛЛИГА». Например, в настоящее время мы ведем разработку новых кредитных продуктов. Кроме того, во втором квартале 2012 года будет полностью пересмотрена линейка вкладов, с целью предоставления нашим клиентам расширенных возможностей по накоплению и использованию свободных средств.

— Какие задачи ставит перед собой банк на ближайшее время?

— Банк «УРАЛЛИГА» позиционирует себя как региональный банк Челябинской области, целью которого является создать банк многовековой истории. Важнейшие принципы банка «УРАЛЛИГА» — надежность, стабильность и выполнение обязательств перед клиентами.

В наших планах развития — увеличение клиентской базы за счет разработки и внедрения новых банковских продуктов и услуг. В рамках проектов развития, а также учитывая вступление России в ВТО и более тесную интеграцию со странами Европейского союза, мы проводим переговоры со швейцарскими банками по вопросам обмена опытом и сотрудничества для предоставления клиентам интересных и удобных услуг.