У российского рынка микрофинансирования хорошие перспективы развития: отрасль будет уверенно расти даже в условиях сохранения сложной экономической конъюнктуры. Впрочем, уровень контроля и надзора за деятельностью МФО сегодня оставляет желать лучшего. К такому выводу пришли участники организованной ИХ «Финам» онлайн-конференции.

Российский рынок микрофинансирования по итогам 2013 года может достичь отметки в 100 млрд. рублей, удвоившись по сравнению с прошлогодним уровнем — такие данные приводит агентство Euroresearch & Consulting.

«Рынок растет достаточно устойчивыми темпами — в среднем на 25% в год. С учетом ожидаемого сохранения высокого спроса на услуги микрофинансовых организаций, есть все основания согласиться с аналитиками, которые ожидают роста российского рынка микрофинансирования к 2017 году до 170 млрд. рублей», — говорит генеральный директор ОАО «ФИНОТДЕЛ» Екатерина Сидорова.

В числе основных драйверов роста рынка микрофинансирования она называется устойчивое развитие МФО в регионах и малых городах; высокую долю населения с доходами ниже среднего (для которых недоступны банковские кредиты); упрощенный порядок получения заемных ресурсов в МФО по сравнению с кредитными организациями».

Ввиду эффекта низкой базы потенциал развития у МФО очень большой, и составляет 320 млрд. рублей, добавил президент Ассоциации МФО Ярослав Кабаков.

Микрофинансовые компании представляют собой своеобразный проводник для малого бизнеса к доступным финансам.

«Молодой предприниматель, ранее не обращавшийся в кредитные организации и не имеющий соответствующей кредитной истории, не сможет получить финансовые средства в банке. В МФО его шансы на получение займа повышаются в разы. Успешное погашение займов в микрофинансовых компаниях позволяет зарекомендовать себя как ответственного заемщика. А поскольку все данные о клиентах передаются в БКИ, таким образом, бизнесмен в дальнейшем сможет обращаться как в МФО, так и в банки, выбирая для себя более дешевые и оптимальные варианты привлечения заемных средств», — отметил независимый член совета директоров ОАО «ФИНОТДЕЛ», экс-замминистра финансов РФ Алексей Саватюгин.

По его прогнозу, спрос субъектов МСБ на микрофинансовые продукты в долгосрочной перспективе будет уверенно расти, что послужит драйвером роста для всего сегмента МФО, поскольку займы для МСБ формируют более 60% объема всего рынка. С экспертом согласен Я. Кабаков, по мнению которого деятельность микрофинансовых организаций способствует вовлечению населения в малый бизнес и сокращению барьеров для перерастания мелкого бизнеса в малый и средний.

По словам аналитика ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Елеы Шишкиной, в период кризиса, когда объемы банковского кредитования падают, услуги микрокредитования становятся еще более востребованными.

Тем не менее, эксперты выделяют ряд факторов, препятствующих развитию микрофинансовой отрасли в России.

«Основные проблемы рынка на сегодняшний день — это поиск фондирования и регулирование сегмента. Надеюсь, что с появлением мегарегулятора все необходимые компромиссы будут найдены, и сегмент микрофинансирования будет оказывать более эффективную поддержку малому бизнесу через МФО», — считает А. Саватюгин.

Уровень контроля и надзора за деятельностью МФО на сегодняшний день недостаточен, соглашается аналитик ИК «ФИНАМ» Сергей Платонов. «Рынок микрофинансирования еще очень молодой, и поэтому не все механизмы его регулирования созданы. На нем все еще присутствует определенная доля игроков, которые не подлежат контролю и осуществляют свою деятельность за рамками установленных правил», — отметил эксперт.

Сейчас рассматривается много законодательных инициатив с целью урегулирования рынка МФО.

«Мы выступаем только за адекватные решения, которые ограничат доступ «серым» компаниям на рынок. А именно: установление минимального размера уставного капитала, отказ от упрощенной системы налогообложения и проведение обязательного ежегодного аудита по российским и западным стандартам», — заявила Е. Сидорова.

Одним из важнейших законодательных решений стал перевод микрофинансовых организаций, прежде подконтрольных ФСФР, в ведение Центробанка с 1 сентября 2013 года. «Сейчас в ЦБ активно обсуждаются вопросы о разделении рынка МФО на кредитование физлиц и юрлиц, а также о том, чтобы предоставить микрофинансовым организациям доступ к госсредствам», — говорит генеральный директор Platiza.ru Илья Саломатов.

В 2013 году наблюдалась активная работа по исключению из реестра недобросовестных компаний. «Среди самых последних инициатив — принятие законопроекта о возможности создания микрофинансовыми организациями резервов по сомнительным долгам, которые учитывались бы при налогообложении (в настоящее время только банки наделены правом формирования резервов по сомнительным долгам в соответствии с налоговым кодексом)», — добавил А. Саватюгин.