УрБК, Москва, 25.12.2014. Практически все жители Челябинской области имеют кредиты, говорится в обзоре коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн».

На начало декабря на балансах российских банков числилось кредитов на общую сумму 11,3 трлн. руб. — рост с начала года составил минимальные 13,2%, достигнув уровня кризисного 2010 года. Это стало результатом усилий регулятора по охлаждению рынка розничного кредитования и снижения спроса на услуги кредитования со стороны населения на фоне нарастания кризисных явлений в российской экономике, что в каком-то смысле делает текущую ситуацию похожей на кризисные 2009-2010 годы. По прогнозам «Секвойя Кредит Консолидейшн», в конце 2014 года на балансах банков будут числиться кредиты на сумму не более 11,4-11,5 трлн. руб.

Почти треть всей кредитной задолженности приходится на Центральный федеральный округ (28,89%), далее идет Приволжский федеральный округ (18,2%), Сибирский федеральный округ (14,7%), Уральский федеральный округ (11,6%), Северо-Западный федеральный округ (10,6%), Южный федеральный округ (8,2%), Дальневосточный федеральный округ (5,1%), Северо-Кавказский федеральный округ (2,7%), Крымский федеральный округ (0,01%).

На сегодня каждый россиянин должен кредитным организациям в среднем около 76,9 тыс. руб. В прошлом году этот показатель был на уровне 62,4 тыс. руб., в 2012 году — 51 тыс. руб., в 2011 — 36 тыс. руб., в 2010 — 27,4 тыс. руб. Таким образом, за последние 5 лет кредитная нагрузка на граждан выросла практически в 3 раза.

По данным компании, в России есть несколько регионов, в которых практически все экономически активное население вовлечено в кредитные отношения. Это Москва, Московская область, Свердловская, Иркутская области, Башкортостан, Челябинская область и Алтайский край.

Самая высокая долговая нагрузка — в «нефтяных» и «газовых» регионах: Ямало-Ненецкий автономный округ, Ханты-Мансийский край, Тюменская область и Маганданский край.

Несмотря на жесткие действия ЦБ по охлаждению рынка кредитования и снижению темпов выдачи кредитов, просроченная задолженность показывает в этом году рекордный рост в 50,3% и на 01.12.2014 года составляет более 661,5 млрд. руб. По прогнозам аналитиков, по итогам года этот показатель будет на уровне более 58,5%, просроченная задолженность достигнет 698 млрд. руб.

Как отмечают в «Секвойе Кредит Консолидейшн», рост просроченных кредитов в основном происходит в секторе самого высокорискованного, но при этом высокомаржинального потребительского необеспеченного кредитования (кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредиты).

Увеличение объема просрочки связано с целым рядом факторов. Прежде всего это снижение реально располагаемых доходов населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации — на 0,5%, по предварительным официальным данным по итогам года. В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятых кредитов (рост потребительских цен с начала года составил 8,5%). Нельзя не принимать во внимание также рост уровня безработицы (в 2014 году он составит 6%), серьезные колебания курса валют и ослабление рубля (с начала года более чем на 63% по отношению к долл. США и на 45% к евро).

Анализируя портфель долгов, передаваемых коллекторским агентствам на аутсорсинг, отчетливо видно, что количество заемщиков с двумя и более проблемными кредитами растет. Начиная с 2010 года и до настоящего времени количество таких должников выросло практически в 2 раза — сегодня это каждый пятый должник, в 2010 году только каждый 9 оказывался в подобной ситуации.

«Стоит отметить, что перекредитоваться, т.е. взять новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый, теперь намного сложнее, чем год назад — банки ужесточили условия кредитования и требования к заемщикам. Мы предполагаем, что эта тенденция сохранится не только до конца 2014 года, но и на протяжении всего 2015 года», — говорится в исследовании агентства.

Сегодня должники начинают испытывать сложности со своевременной оплатой кредитов и допускают просрочки по ним значительно раньше. Если в 2011 году кредит становился просроченным в среднем через 9 месяцев, то в 2014 должники начинают пропускать платежи уже через 4,2 месяца после их получения.