В I квартале в России зафиксирован рекордный рост просроченной по розничным кредитам. Наибольшие темпы просрочки наблюдаются в необеспеченном кредитовании. На Южном Урале заемщики отдают на погашение банковских долгов почти половину своего дохода. Банки повышают качество выдаваемых кредитов, но этого недостаточно, констатируют эксперты.

В I квартале 2015 года зафиксирован рекордный рост доли просрочки по розничным кредитам. Об этом свидетельствует коэффициент просроченной потребительской задолженности (КП), ежеквартально рассчитываемый НБКИ на основании информации от 3000 кредиторов, предоставляющих данные в Бюро.

По состоянию на 1 апреля 2015 года КП составил 6,5% (на 01.01.2015 — 5,6%). Рост за квартал на 0,9 процентных пункта является рекордным увеличением КП, зафиксированным НБКИ с начала наблюдения за просроченной задолженностью в 2010 году. При этом за год просроченная задолженность выросла почти на треть, что также является рекордным показателем.

Наибольший рост доли просроченной задолженности зафиксирован в секторе необеспеченного кредитования. Так, КП по кредитам на покупку потребительских товаров достиг 8,6% (кварталом ранее — 7,2%), а по кредитным картам — 6,4% (кварталом ранее — 5,6%).

Наименьший рост КП отмечен в залоговом кредитовании. Так, в автокредитовании показатель просроченной задолженности остался практически на том же уровне, что и в предыдущем отчетном периоде — 3,7% (на 01.01.2015 – 3,6%). Характерно, что в I квартале 2015 года впервые за 3 года на целых 0,5% выросла доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам. По итогам I квартала 2015 года она составляла 3% (на 01.01.2015 — 2,5%).

«С середины 2013 года кредиторы повышают качество выдаваемых новых кредитов, но этого не достаточно. Еще в 2011-2012 годах в кредитных портфелях банков и микрофинансовых институтов сформировался достаточно большой объем задолженности, качество обслуживания которой ухудшается. Это, как правило, необеспеченные кредиты и займы, взятые гражданами, переоценившими свои возможности по обслуживанию долга. Для работы с этими клиентами кредиторам важно наладить эффективную работу по реструктуризации и взысканию. От эффективности этих процедур будет зависеть скорость возвращения граждан к нормальному графику обслуживания проблемных долгов и улучшение качества портфелей кредиторов», — комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Отметим, сегодня жители Челябинской области отдают на погашение кредитов 44% своего дохода. Таковы данные исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Средний долг на одного заемщика в регионе составляет 300 тыс. руб., средний ежемесячный платеж — 12,2 тыс. руб., число кредитов на одного заемщика — 2.

По данным ОКБ, в среднем по стране соотношение размера платежей россиян по кредитам к уровню их дохода по состоянию на 1 апреля составляет 41%.
Выше всего кредитная нагрузка населения в регионах Северного Кавказа, наиболее низкая — в Москве, на Сахалине, в ЯНАО. Челябинская область заняла 57 место в рейтинге регионов с наибольшим уровнем задолженности.

Добавим, россияне стали менее дисциплинированы при оплате долгов. Более трети населения — 37% — считают, что не платить по банковскому кредиту вполне возможно, если на то есть «веские основания». В 2008 году таких было 15%, в 2009 — 20%. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на исследование Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

Практически половина россиян — 47% — считают, что могут не платить по долгам, если банк обманул клиента, скрыв реальную стоимость займа, а кредитор должен нести возмездие. Другой настолько же распространенный аргумент (45%) — если банк в одностороннем порядке повысил размер процентной ставки по кредиту и платежей по нему. Третья причина из распространенных (39%) — «Человек не может платить по кредиту из-за внезапно возникших обстоятельств (экономический кризис, болезнь, потеря работы, снижение заработков, развод и т.п.)». Еще 22% после первого вопроса настояли на своем и еще раз заявили, что «Нет причин, чтобы не возвращать банковский кредит»; полученное значение в 22% соответствует тем 24%, которые категорически возражали против оправдания неплатежей.

10% россиян лояльны к недальновидным заемщикам, которые не рассчитали свои возможности — взяли в долг слишком много, а теперь не могут свести концы с концами, так как вынуждены тратить на кредитные платежи фактически весь доход. 3% респондентов ответили, что все ссылаются на кризис, и это само по себе аргумент.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, в России сейчас насчитывается 40 млн. должников, 10 млн. задерживают выплаты кредиторам, из них 5 млн. не отдают долги более трех месяцев.