В России продолжает расти доля ипотечных жилищных кредитов, выданных в рублях, и вместе с тем увеличивается рублевая задолженность по ипотеке, в то время как задолженность в иностранной валюте постепенно снижается. Число банков, предоставляющих ипотечные кредиты, продолжает сокращаться, в том числе в связи с общим уменьшением количества действующих кредитных организаций. Об этом свидетельствуют данные департамента статистики ЦБ РФ, подготовленные на основании отчетности банков.

В 2015 году наблюдалось значительное снижение абсолютных показателей, характеризующих объемы предоставляемых ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), в условиях падения реальных доходов населения и сокращения инвестиционного спроса. Об этом говорится в аналитическом материале ЦБ «О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в 2015 году». За 2015 год кредитными организациями было предоставлено 699 510 ИЖК на общую сумму 1161,7 млрд. руб. Их доля в общем объеме кредитов, предоставленных физическим лицам, составила 19,8%, сократившись по сравнению с предыдущим годом на 0,6 п.п. Средний размер предоставленных ИЖК уменьшился с 1,74 до 1,66 млн. руб. Наибольший удельный вес выданных ипотечных кредитов в 2015 году приходился на заемщиков Центрального федерального округа — 30% от всего объема выданных в Российской Федерации ИЖК.

В прошлом году продолжился рост доли ипотечных кредитов, предоставленных в рублях. За год было выдано 699 419 ИЖК в рублях на сумму 1157,8 млрд. руб., что составляет 99,7% общего объема ИЖК. Количество предоставленных ИЖК в рублях уменьшилось по сравнению с 2014 годом в 1,4 раза при сокращении объема кредитования на 34%. В то же время количество ИЖК в иностранной валюте уменьшилось в 8,2 раза — до 91; объем предоставленных средств сократился в 2,8 раза — до 3,9 млрд. руб. в рублевом эквиваленте. Ипотечные кредиты в иностранной валюте предоставлялись в основном заемщикам Москвы и Московской области — на них пришлось 90,1% от всего объема выданных в иностранной валюте кредитов.

По состоянию на 1 января 2016 года по сравнению с 1 января 2015 года величина задолженности по ипотечным кредитам в рублях увеличилась на 13,5%, составив 3851,2 млрд. руб., в иностранной валюте — снизилась на 4%, до 131,1 млрд. руб. в рублевом эквиваленте.

Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме задолженности по ИЖК на 1 января 2016 года по сравнению с 1 января 2015 года увеличился: по ИЖК в рублях — на 0,17 п.п., до 1,03%, в иностранной валюте — на 7,80 п.п., до 20,36%. В денежном выражении величина просроченной задолженности возросла по ипотечным кредитам, предоставленным в рублях, на 36,5%, по ИЖК, предоставленным в иностранной валюте, — на 55,7%, составив 39,5 и 26,7 млрд. руб. в рублевом эквиваленте соответственно.

Доля ссуд без просроченных платежей в общем объеме задолженности по ИЖК по состоянию на 1 января 2016 года сократилась по сравнению с 1 января 2015 года на 0,85 п.п. и составила 94,66%. Вместе с тем доля ссуд с просроченными платежами свыше 180 дней в общем объеме задолженности по ИЖК за аналогичный период увеличилась на 0,71 п.п., до 2,47%.

В 2015 году средневзвешенный срок предоставления кредитными организациями ипотечным жилищным кредитам в рублях незначительно сократился — на 3,1 месяца по сравнению с 2014 годом и составил 176 месяцев (14,7 года), по ИЖК в иностранной валюте сократился на 8 лет и составил 47 месяцев (3,9 года). Средневзвешенные процентные ставки по ИЖК, выданным с начала года, увеличились по сравнению с 2014 годом: по ИЖК в рублях — на 0,90 п.п., до 13,35%, по ИЖК в иностранной валюте — на 0,57 п.п., до 9,82%.

Несмотря на постепенное снижение ключевой ставки Банка России в 2015 году с 17 до 11%, в течение года наблюдалась волатильность средневзвешенной процентной ставки по ИЖК в рублях, выданным за месяц: за период с января по декабрь 2015 года значение ставки варьировалось от 12,29 до 14,71% и в декабре 2015 года составило 12,92%.
В 2015 году досрочно погашено ипотечных кредитов на сумму 477,1 млрд. руб., в том числе прав требования по ИЖК на 8 млрд. руб. (за 2014 год сумма досрочно погашенных ИЖК (прав требования по ИЖК) составила 530,6 млрд. руб. Досрочное погашение производилось в основном по кредитам, предоставленным (приобретенным) в рублях, — 444,5 млрд. руб. Доля ИЖК, досрочно погашенных собственными средствами заемщиков, была равна 79,2%. Соотношение объемов досрочно погашенных ИЖК и предоставленных ИЖК составило 41,1% (в 2014 году — 30,1%).

В 2015 году 110 кредитных организаций рефинансировали ИЖК (права требования по ИЖК) путем продажи их другим организациям на сумму 80,3 млрд. руб. (в 2014 году – 147 кредитных организаций на сумму 228,2 млрд. руб.). Соотношение объемов рефинансированных и предоставленных ипотечных кредитах составило 6,9%.

В 2015 году практически весь объем ИЖК рефинансирован на внутреннем финансовом рынке.

В минувшем году продолжилось сокращение числа банков, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты, в условиях уменьшения количества действующих кредитных организаций. По состоянию на 1 января 2016 года число участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования сократилось по сравнению с началом 2015 года на 70 кредитных организаций и составило 559 участников, из них 433 кредитные организации предоставили в 2015 году новые ИЖК, остальные осуществляли обслуживание ранее выданных кредитов. Регулярно ипотечные кредиты в рублях предоставляли 92 кредитные организации. Наибольшее количество кредитных организаций, предоставляющих ИЖК, расположено на территории Центрального федерального округа — 305, из них в Москве — 262; 78 участников находятся в Приволжском федеральном округе, из них 20 — в Республике Татарстан; наименьшее количество кредитных организаций (4 участника) приходится на Крымский федеральный округ.