Южно-Уральская редакция ИАА «УралБизнесКонсалтинг» публикует материал о деятельности банковского сектора области за 9 месяцев 2005 года, предоставленный Главным управлением Банка России по Челябинской области.



Итоги деятельности банковского сектора Челябинской области за 9 месяцев 2005 года позитивны. Они свидетельствуют о дальнейшем развитии, хотя темпы роста отдельных показателей несколько ниже сложившихся в аналогичном периоде прошлого года.
В частности, продолжала расти банковская сеть. Общее количество пунктов банковского обслуживания в текущем году увеличилось на 39, до 598.


Рост сети произошел в основном за счет открытия внутренних структурных подразделений. Расширяя внутреннюю сеть, кредитные организации преследовали цели увеличения объемов и улучшения качества предлагаемых услуг: вновь открывались преимущественно дополнительные офисы, имеющие право осуществлять полный спектр банковских услуг. Так, Сберегательный банк, чьи подразделения в отдельных районах (главным образом, в сельских) являются единственными поставщиками банковских услуг, закрыв 39 операционных касс, открыл столько же допофисов.


Инорегиональные банки усилили свое присутствие в Челябинской области, зарегистрировав 2 филиала, 5 представительств (все они открыты московскими банками), 2 кредитно-кассовых офиса. На 19 возросло число допофисов и на 5 — операционных касс. Одновременно закрыт 1 филиал.


Региональными кредитными организациями открыты еще 1 филиал и 4 кредитно-кассовых офиса за пределами области, число дополнительных офисов в регионе увеличилось еще на 8, оперкасс — на 5.


Вместе с тем число обменных пунктов кредитных организаций и филиалов уменьшилось на 6.


Открытие новых подразделений, создание привлекательных условий для клиентов, укрепление доверия к кредитным организациям было связано с положительными подвижками в экономике. В итоге это привело к росту ресурсной базы банков. С начала года она выросла на 24,8%, до 87 млрд. руб.


В ресурсах сохранялся опережающий по сравнению с другими источниками рост депозитов физических лиц (на 18%, до 37,4 млрд. руб.). Вклады сформировали почти половину ресурсной базы.


По-прежнему величина средств, привлеченных от нефинансовых предприятий, несмотря на рост в 11,4%, была более чем в 2 раза меньше величины вкладов: на счетах по текущей деятельности хозяйствующих субъектов сосредоточено 13,1 млрд. руб., на депозитных - 3,5 млрд. руб.


Другие направления привлечения средств кредитными организациями области использовались менее активно. Посредством выпуска ценных бумаг привлечено 6,1 млрд. руб., (меньше, чем на начало года на 7,6%), на межбанковском рынке — 1,5 млрд.руб. (сумма не изменилась).


Региональные кредитные организации поднимали свою капитальную базу, обеспечив её рост на 16%: совокупный капитал составил 5,8 млрд. руб. Абсолютная величина его прироста в 5 раз выше показателя 9 месяцев 2004 г. Больше половины капитала сформировано за счет прибыли. Сумма прибыли региональных банков составила 1,2 млрд.руб., она превысила результат предшествующего года на 33,3%. С прибылью (в размере 0,4 млрд.руб.) сработали и 19 инорегиональных филиалов из 30-ти, представляющих отчет, а также Сбербанк России (0,7 млрд.руб.).


Эти показатели стали результатом наращивания банками операций, в основном, кредитования. Совокупные активы банковского сектора области увеличились на 24,5%, до 87,9 млрд. руб., кредиты в них заняли почти 78%: на 1 октября текущего года в обороте заемщиков Челябинской области находилось 80,4 млрд. руб. кредитов, выданных российскими банками, из них у предприятий – 58 млрд. руб., у частных лиц — 22,3 млрд. руб., в том числе на покупку жилья —1,6 млрд.руб. (из них ипотечные — 0,7 млрд.руб.).


Обязательства предприятий нефинансового сектора перед кредитными организациями, работающими в области, выросли на 16,8%, до 45,8 млрд. руб.


В портфеле банков и филиалов области кредиты, предоставленные физическим лицам, увеличились на 46,4%, до 18,3 млрд. руб. Рост розничного кредитования связан с ростом благосостояния населения, с расширением ассортимента кредитных продуктов и их удешевлением. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, предоставленным региональными банками, снизились в III квартале в сравнении с I кварталом 2005 г. на 2 п.п., до 18%, в долларах США — на 3,2 п.п., до 9,8%.


Сохранились позитивные тенденции в долгосрочном кредитовании. Доля кредитов сроком выше 1 года у предприятий возросла на 6,7 п.п., до 22%, у физических лиц – на 2,1 п.п., до 82,7%.


Вложения банков на рынке ценных бумаг (в основном государственные долговые обязательства) выросли на 81,2%, до 2,9 млрд. руб.


Кредитные организации расширили активные операции на межбанковском рынке. Задолженность по выданным кредитам выросла на 44%, до 0,8 млрд. руб. Межбанковские депозиты увеличились в 3,5 раза, до 1,4 млрд. руб., в том числе на счетах в банках-нерезидентах размещено (в основном на короткие сроки) 0,9 млрд. руб., в Банке России – 0,5 млрд. руб.


Полагаем, что банковский сектор области будет и далее прилагать усилия, чтобы в существующих экономических условиях сохранить положительные тенденции своего развития, в том числе в вопросах капитализации.