С 1 января 2006 г. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) ввело дифференцированную ставку по ипотечным кредитам в зависимости от суммы первоначального взноса и сроков кредитования. Об этом говорится в сообщении АИЖК.


Теперь вместо одного предусмотрено шесть различных кредитных продуктов в зависимости от условий кредитования. Так, при первоначальном взносе от 70% до 50% и сроке кредитования от 1 до 15 лет ставка составит 12%. Максимальная ставка — 16% — предусмотрена по кредитам на срок от 15 до 30 лет, при первоначальном взносе 10%-30%.
Также с 1 января 2006 г. более чем в два раза увеличен предельный размер закладной, принимаемой АИЖК к рефинансированию. Учитывая различную тенденцию роста цен на жилье по регионам России, были выделены 4 группы регионов в соответствии с расчетным значением максимальной суммы кредита.


В частности, в Москве и Московской области максимальный размер ипотечного кредита по федеральной программе составляет 16,2 млн. руб., в Ханты-Мансийском, Ямало-Ненецком АО и Тюменской области — 9.3 млн. руб., в Свердловской области — 5,7 млн. руб., в Челябинской и Курганской областях — 4 млн. руб.


АИЖК рассчитывает, что эти нововведения позволят снизить платежи заемщика по ипотечному кредиту и «существенно расширить круг граждан, которые могут улучшить жилищные условия с помощью ипотеки», сообщает АК&М.


«Работа по изменившимся стандартам АИЖК, скорей всего, может быть начата не ранее февраля 2006 г., на сегодня банк никакого пакета новых документов не получал», — заявили УрБК в ОАО «Уралпромбанк», комментируя введение АИЖК дифференцированных ставок кредитования.


По мнению специалистов банка, новые условия АИЖК являются здравыми предложениями, однако не считают, что это существенно изменит ситуацию на рынке в целом. «Ситуация на рынке предложения сегодня не столь сильно характеризуется официальной ставкой ипотечного кредитования. При разнице между ставками в 12% и 13% и незначительной сумме кредита размер платежей варьируется в пределах 500 руб., а при кредитовании на 1 млн. руб. и более — в районе 1 тыс. руб.», — пояснил заместитель начальника отдела кредитования ОАО «Уралпромбанк» Данила Филатов.


«Увеличение размера закладной до 4 млн. руб. также нельзя назвать самым актуальным для Челябинска предложением сегодня. По прежним стандартам АИЖК максимальная сумма кредита из числа выданных нашим банком составляла 2 млн. 100 руб., причем всего по одному кредиту на рынке первичного и вторичного жилья. Кредиты на такую сумму в челябинском регионе были предоставлены только нашим банком. По прогнозам в новом году средняя сумма по ипотечному кредиту будет в районе 500-600 тыс. руб. и не более 1,5 млн. руб. Появление же возможности выхода на рынок элитного жилья посредством увеличения размера закладной для банков не столь интересно, потому что реализация квартир данного класса в случае изменения экономической ситуации является довольно сложным делом. Кроме того, снижение размера первоначального взноса до 10% в сегодняшних условиях на рынке стоимости жилья в Челябинске может стать спекулятивной торговой маржой, когда клиент сможет получить кредит, не вкладывая вообще собственных денег, а банки не в полной мере смогут контролировать установление суммы кредита. Также может возникнуть вопрос: за кем будет право выбора условий кредитования — за АИЖК или банками?», — прокомментировал Д. Филатов.


«Снижение же ставок может привести к необоснованному спросу и росту стоимости жилья, особенно в условиях сегодняшнего его дефицита на рынке», — считает специалист кредитного отдела.


Отметим, что с начала работы по стандартам АИЖК в 2005 г. ОАО «Уралпромбанк» было выдано 299 ипотечных кредитов, общая сумма кредитного портфеля составляет 158 млн. 522 тыс. руб., из них на сегодняшний день рефинансировано в АИЖК более 86 млн. руб. Ежедневно банк выдает не менее двух кредитов на покупку жилья.


«Дифференцирование ставки по ипотечным кредитам и появление нескольких продуктов делает более гибким подход к выдаче кредитов. Должно произойти увеличение числа заемщиков, и в первую очередь, в связи со снижением размера первоначального взноса до 10%, поскольку для многих прежний 30-процентный порог являлся барьером. При этом даже некоторое увеличение ставки на 2% (до 16%) не станет сдерживающим фактором для этой категории клиентов, хотя вряд ли произойдет увеличение сумм предоставляемых кредитов», — прокомментировали УрБК в Уральском филиале ОАО «Тюменьэнергобанк» вводимые АИЖК с 1 января 2006 г. новые условия ипотечного кредитования
«Повышение же предельного размера закладной до 4 млн. руб., скорее всего, не станет востребованным, поскольку в еще большей степени обострится проблема белых/серых зарплат: воспользоваться кредитом на такую сумму может ограниченная группа заемщиков, обладающих достаточно высокими доходами, которые мало кто показывает», — отметила специалист отдела кредитования Уральского филиала ОАО «Тюменьэнергобанк» Анна Репренцева.


«Более полный анализ изменений можно будет сделать после получения официального уведомления АИЖК и полного пакета документов, на сегодняшний день таковые в наш банк не поступали», — добавили в банке.


«Введение дифференцированной ставки по ипотечным кредитам не сделает ипотеку массовой. Напротив, это только ухудшит положение потребителей, поскольку население было информировано и подготовлено к снижению годовой процентной ставки, а не дифференциации. На сегодняшний день для развития ипотеки процентную ставку надо устанавливать в размере 12%, постепенно снижая ее до более цивилизованного уровня — 8%», —заявила УрБК директор ООО «ДОМ оценки» Нина Касилова, комментируя решение АИЖК ввести с 1 января 2006 г. дифференцированную процентные ставку по ипотечным кредитам в зависимости от суммы первоначального взноса и срока кредитования.


«Однако у новых кредитных продуктов есть и положительные моменты. Теперь, воспользовавшись ипотекой, у заемщика есть возможность выбрать наиболее оптимальную схему кредитования», — добавила Н. Касилова.


«Введение АИЖК новых стандартов ипотечного кредитования не изменит ситуацию на рынке жилищного кредитования», — заявила УрБК начальник отдела розничного кредитования дополнительного офиса «отдела Бизнес-Центр» филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Челябинске Елена Деревянных, комментируя изменение условий кредитования АИЖК с начала 2006 г.
«Небольшой плюс в нововведениях можно увидеть только для состоятельной категории клиентов, поскольку АИЖК произвело дифференциацию тарифной ставки в зависимости от величины первоначального взноса: чем выше сумма собственных средств, тем меньше кредитная ставка. Таким образом для тех, кто готов сразу внести более 50% собственных средств, цена кредита снижается до 12%, что достаточно привлекательно выглядит сегодня на челябинском рынке. Вместе с тем, для категории населения, не располагающей существенными доходами и накоплениями, принципиально ничего не меняется. При этом разница в 2-4% между верхней и нижней ставками будет опять-таки более обременительна для тех, кто заимствует большие суммы от стоимости квартир», — считает Е. Деревянных.


«По сути, произошло скорее не изменение прежних условий (снижение ставки до 12% при сохранении остальных параметров, как это ожидалось), а лишь некоторый их пересмотр. Так что массового привлечения заемщиков ожидать, вероятно, не следует», — отметила Е. Деревянных.