Состоялось заключительное отраслевое собрание — членов Южно-Уральской торгово-промышленной палаты, посвященное вопросам состояния регионального финансового рынка и задачам по обеспечению социально-экономического развития Челябинской области. С докладом о состоянии финансового рынка области выступила начальник управления надзора за деятельностью кредитных организаций Главного управления Банка России по Челябинской области Наталья Табуева.

На 1 января 2008 года региональный банковский сектор включает 809 действующих пунктов банковского обслуживания, в том числе 11 самостоятельных банков с 41 филиалом и 1 представительством; 77 филиалов (включая 24 отделения Сбербанка России) и 26 представительств инорегиональных банков, 14 филиалов и 2 представительства банков Челябинской области работают за ее пределами.

По словам Н. Табуевой, в 2007 году на рынке банковских услуг Челябинской области продолжала усиливаться конкуренция. Общее количество подразделений кредитных организаций, оказывающих банковские услуги на территории региона, увеличилось за 2007 год на 125 (в 2006 году — на 69). В области работают подразделения крупных федеральных банков и банков других регионов.

За 2007 год капитал региональных банков увеличился более чем на 16%, почти до 11 млрд. руб. Все банки области прибыльные. Величина пассивов по итогам 2007 года возросла на 55,4% (до 239,3 млрд. руб.), что выше темпов предшествующего года на 3,1%. Основным источником привлеченных средств по-прежнему остаются вклады граждан, сумма которых увеличилась на 33,6% до 81,2 млрд. руб. В связи с ростом деловой активности в течение 2007 года стабильно увеличивались остатки средств на счетах предприятий реального сектора экономики: прирост составил 50,5%, а абсолютная их величина к 1 января 2008 года достигла 48,3 млрд. руб. Активно растут остатки средств, полученных филиалами инорегиональных кредитных организаций от головных банков (на 1 января 2008 года ими получено 69 млрд. руб., что больше уровня начала года в 2,8 раза).

В своем докладе представитель ГУ Банка России по Челябинской области сообщила, что в 2007 году объемы активных операций кредитных организаций Челябинской области увеличились на 88,1%, в основном за счет кредитования. Величина кредитов, полученных заемщиками, за 2007 год возросла на 45% до 498 млрд. руб. (за 2006 год — на 29%). В обороте юридических лиц, частных предпринимателей и населения региона на 1 января 2008 года находилось 237 млрд. руб. — больше на 74% по сравнению с прошлым годом.

Наиболее динамично развивающимся сегментом оставалось потребительское кредитование. Объем кредитов, предоставленных российскими банками населению области, вырос по сравнению с 2006 годом на 60,1% до 86,3 млрд. руб. В том числе увеличились объемы выдачи кредитов на покупку жилья: на эти цели выдано 21,8 млрд. руб. (в 2006 году - 8,3 млрд. руб.), включая кредиты на условиях ипотеки — 19 млрд. руб. (6,5 млрд. руб.). «Вместе с тем, уровень просроченной задолженности не был критичным для банковского сектора и за минувший год сократился. Удельный вес невозвращенных в срок кредитов в портфеле кредитных организаций (филиалов) области понизился по сравнению с началом года на 0,14% до 1,3%, что в пределах среднего показателя по России», — отметила Н. Табуева.

По ее словам, все более перспективным направлением становится кредитование малого и среднего бизнеса. Банки предлагают специальные программы экспресс-кредитования малых предприятий, адаптируют кредитные продукты под особенности и специфику ведения малого бизнеса. Также активно развивается движение кредитной потребительской кооперации. В Челябинской области, по данным мониторингов, зарегистрировано порядка 50 кредитных кооперативов, членами которых являются более 10 тысяч человек, а кредитные активы составляют более 500 млн. руб.

Несмотря на возрастающую эффективность финансового рынка Челябинской области — рост объемов, повышение качества и расширение спектра финансово-кредитных услуг, Н. Табуева обозначила ряд ключевых проблем.

Речь идет о несовершенстве законодательной и правовой базы в сфере финансово-кредитных операций, слабости судебной системы, дефиците средне- и долгосрочных финансовых ресурсов; неразвитости финансово-кредитной инфраструктуры и слабом использовании современных банковских технологий на местах. Также в числе проблем были названы недостаточная прозрачность и достоверность отчетности предприятий малого и среднего бизнеса, высокий уровень риска вложений средств в реальный сектор экономики, низкая платежеспособность и финансовая грамотность населения.

По словам Н. Табуевой, сегодня необходимо создавать такие условия, при которых цивилизованные формы рынка с его добросовестными участниками были надежно защищены.