В 2008 году прирост средств физических лиц в банках Уральского федерального округа за 2008 год составил 5,6%. Положительная динамика наблюдалась во всех четырех областях.

Поквартальная динамика была неравномерной (динамика за каждый квартал рассчитывалась исходя из данных по всем действовавшим в соответствующий квартал банкам). Так, в I квартале депозиты населения выросли на 4,46% (с учетом всех действовавших в данный период времени банков), во II квартале — на 9,02% в III квартале — на 0,27%, а в IV квартале наблюдалось сокращение на 7,4%. Соответствующие данные ГК «Агентство по страхованию вкладов» приводит в «Обзоре рынка вкладов физических лиц в Уральском федеральном округе за 2008 год».

Банковские вклады в кредитных организациях округа в целом за год выросли на 11,1 млрд. руб., из них 6,5 млрд. руб., или 58,6%, составил прирост депозитов физических лиц в кредитных организациях Тюменской области. На втором месте Свердловская область, увеличение вкладов в которой составило 3,7 млрд. руб., или 33,3% общего показателя. По темпам прироста первое место среди регионов, входящих в Уральский федеральный округ, занимает Курганская область, в трех банках которой привлеченные средства населения выросли на 26,2%, при том что в Тюменской области этот показатель составил 8,4%, в Свердловской — 4,3%, в Челябинской — 2,5%.

По данным обзора, вклады населения (включая остатки на текущих счетах) в размере более 10,0 млрд. руб. на 01 января 2009 года привлекли 7 банков округа (12,7% численности), что на 2 единицы выше показателя на начало года. В этих банках было сосредоточено 130,7 млрд. рублей. От 5,0 до 10,0 млрд. руб. средств населения на анализируемую дату привлекли 4 банка (в два раза меньше показателя на начало года) на общую сумму 26,7 млрд. рублей.

Как отмечается в обзоре АСВ, положительная динамика привлеченных средств населения в банках Уральского федерального округа в 2008 году была достигнута за счет валютных депозитов, которые выросли на 169,9% на фоне сокращения на 8,3% рублевых вкладов. Данная динамика преимущественно обусловлена операциями IV квартала, когда прирост валютных вкладов в абсолютном выражении составил 23,3 млрд. руб., или 88,9% от общего их прироста за год (26,2 млрд. руб.). В IV квартале минувшего года сокращение рублевых депозитов составило 39,9 млрд. руб., превысив их прирост в предыдущие девять месяцев — 24,8 млрд. рублей.

В результате указанных изменений удельный вес валютных вкладов в общем объеме привлеченных банками округа средств населения вырос до 20,0% (против 8,1% на 01 октября 2008 года и 7,8% на начало года).

Наибольшее значение их доли отмечается в банках Тюменской области (24,2%), наименьшее — в банках Курганской области (1,8%).

В подразделениях кредитных организаций, расположенных на территории округа, также темп прироста валютных депозитов (154,1%) превышал аналогичный показатель по вкладам в национальной валюте (1,4%). Однако удельный вес вкладов в иностранной валюте в общем объеме привлеченных средств населения сложился на уровне 15,7%, что ниже показателя по самостоятельным банкам округа.

Наиболее значительный рост вкладов в иностранной валюте по сумме зафиксирован в банках Свердловской области, где они увеличились на 12,1 млрд. руб., или 215,5% (46,2% общего прироста валютных депозитов по округу). В Тюменской и Челябинской областях прирост валютных вкладов составил 11,8 млрд. руб. (142,1%) и 2,3 млрд. руб. (152,8%) соответственно. В банках Курганской области наблюдался самый высокий темп прироста — 722,8%, что обусловлено «эффектом базы» — незначительным размером остатка на данных счетах на начало года. В абсолютном выражении в кредитных организациях данного региона валютные депозиты увеличились на 4,8 млн. рублей.

Напомним, по состоянию на 1 января 2009 года в Уральском федеральном округе функционировали 59 кредитных организаций — участников системы страхования вкладов, из них правом на привлечение средств населения обладали 55 банков.

По данным отчетности на 1 января 2009 года, полному возмещению подлежит 99,7% счетов (депозитов) физических лиц в банках округа, частичному возмещению — 0,3%.

Размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам Уральского федерального округа составил 139,1 млрд. руб. Указанный показатель характеризует объем обязательств Агентства по выплате страхового возмещения вкладчикам при наступлении страхового случая в кредитной организации, суммированный по всем банкам региона.

Среди регионов, входящих в состав УрФО, по размеру страховой ответственности Агентства лидирует Свердловская область (69,7 млрд. руб.), за ней Тюменская область (43,5 млрд. руб.), Челябинская область (25,6 млрд. руб.) и Курганская область (0,3 млрд. руб.).

По данным ГК «АСВ», средний размер застрахованного вклада в банках УрФО составил 25,8 тыс. рублей.

Как отмечается в обзоре, терявшие популярность на протяжении января — сентября 2008 года вклады со сроком привлечения от 31 дня до 1 года в IV квартале стали пользоваться повышенным спросом населения, в связи с чем их удельный вес, несмотря на снижение на протяжении первых 9 месяцев, по итогам года вырос на 5,0 процентных пунктов. Тем не менее, основной составляющей депозитов физических лиц с долей 70,5% остались вклады со сроком свыше 1 года.

Как сообщает ГК «АСВ», в IV квартале 2008 года наблюдался рост предлагаемых банками процентных ставок по вкладам физических лиц, который был более существенным по сравнению с тремя другими кварталами истекшего года.

В декабре средняя арифметическая процентных ставок, предлагаемых банками при размещении вкладчиком 100 тыс. руб. на 1 год, составила 12,7%, что на 0,7 процентных пункта выше показателя октября (11,47%). По сравнению с уровнем января т. г. (10,9%) рост составил 1,8 процентного пункта.

По депозитам, привлекаемым на 1 год в сумме 400 тыс. руб., средняя арифметическая процентная ставка в 4 квартале 2008 года выросла на 0,7 процентного пункта — с 12,2% в октябре до 12,9% в декабре. Увеличение по сравнению с январем составило 1,8 процентного пункта.

Менее активно росла средняя арифметическая от максимальных процентных ставок без ограничения по срокам и по сумме. Если в октябре она составляла 13,5%, то в декабре — 14,1%, т.е. больше на 0,6 процентного пункта. Несмотря на менее существенный рост в 3 и 4 квартале по сравнению с вкладами, ограниченными по сумме и сроку, данная категория депозитов показала наибольший рост процентных ставок по сравнению с январем — на 2,1 процентного пункта.