МФО уйдут в тень: ЦБ ограничит ставки по займам «до зарплаты»

Банк России намерен ограничивать ставки не только по всем розничным кредитам, но и по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями. Данная мера может привести к снижению темпов роста рынка и уходу части МФО в «серую» зону, предупреждают эксперты.

По данным газеты «Коммерсант», поправка, наделяющая ЦБ правом рассчитывать средние ставки по разным типам кредитов и устанавливать предельно возможные отклонения (до 30%) от них, внесена в законопроект о потребкредитовании, который вскоре будет рассмотрен. Как следует из документа, ЦБ будет учитывать не только вид кредита (например, отдельно устанавливать ограничения по карточным кредитам и отдельно по кредитам наличными), но и сумму, срок, их диапазон, а также наличие по кредиту залога и его вид.

Еще одним показателем, учитываемым при ограничении максимально возможных ставок, станет вид организации, предоставляющей кредит или заем. Таким образом, учтены особенности бизнеса микрофинансовых организаций, предоставляющих займы до зарплаты. Законопроект позволяет рассчитывать среднюю ставку и возможные отклонения от нее для таких компаний отдельно от банков или микрофинансовых организаций, кредитующих малый и средний бизнес.

По мнению аналитика ООО «Инвесткафе» Роман Гринченко, ограничение ставки микрофинансовым организациям может привести к замедлению роста этого рынка, при этом МФО пострадают значительно сильнее, чем обычные финансовые организации в связи с меньшей диверсификацией активов в данном сегменте.

Эксперты отмечают, что в России микрофинансирование начало активно развиваться относительно недавно, лишь с 2011 года, при этом в 2012 году рынок МФО оценивался в 50-55 млрд. рублей, а к концу 2013 может достигнуть уровня в 100 млрд. рублей, что свидетельствует о наличии значительного спроса на микрозаймы.

При этом стоит учитывать, что главными потребителями данного продукта являются бизнес и население небольших городов и сел. В связи с этим основной удар придется на развивающийся бизнес. «Вряд ли МФО откажутся от предоставления кредитов рискованным заемщикам — риски будут переложены на более надежных клиентов, что увеличит долговую нагрузку и стоимость кредитования для малых предприятий», — считает Р. Гринченко.

Кроме того, по мнению аналитиков, ограничение ставок может привести к уходу части микрофинансовых организаций в «тень», что уменьшит возможность регулирования данного сегмента и снизит прозрачность операций.