Индекс кредитного здоровья достиг минимального значения. Причина — рост объемов просроченной задолженности по кредитам. С начала текущего года просрочка выросла на треть. Эксперты рекомендуют банкирам совершенствовать систему управления рисками.

Индекс кредитного здоровья достиг минимального значения за все время его расчетов. Так, на 1 июля 2014 года он снизился до 98 пунктов. Об этом говорится в сообщении Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и FICO.

Индекс вычисляется на основе расчета доли «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве последних рассматриваются кредиты, просроченные более чем на 60 дней. На 1 июля 2014 года 12,2% кредитов попадали в эту категорию, тогда как в январе 2014 года — 10,07%. В январе 2012 года, когда индекс достиг наивысшего значения за все время расчетов (115), эта доля составляла 7,05%.

«Индекс учитывает долю «плохих» долгов. На фоне сокращения темпов выдачи новых кредитов и увеличения просрочки по необеспеченным кредитам, выданным в предыдущие годы бурного развития розничного кредитования, эта доля неизбежно возрастает», — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Отметим, просроченная задолженность россиян по банковским кредитам, по данным ЦБ, выросла с 440 млрд. рублей на начало года до 587 млрд. рублей к 1 августа. Таким образом, за первые 7 месяцев прирост составил около 33%.

Более того, заемщики стали допускать первую просрочку платежа по кредиту в два раза раньше, чем это было полтора года назад, пишет «РБК daily».

По словам представителя совета директоров коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елены Докучаевой, если в начале 2013 года граждане впервые переставали платить по кредиту в среднем через восемь с половиной месяцев, то к началу нынешнего года этот срок сократился до семи месяцев, а к его середине — уже до четырех с половиной месяцев. Аналогичную тенденцию отметил гендиректор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель. По его информации, срок первичного выхода на просрочку составляет уже четыре месяца. Более 65% должников основной причиной пропуска платежа по кредиту называют финансовые проблемы временного характера.

Кроме того, эксперты зафиксировали рост количества просроченных долгов на одного заемщика.

«Из тех должников, которые были переуступлены нам банками, свыше половины имеют по два кредита и более. За полтора года количество кредитов у одного заемщика выросло в среднем на один-два. На сегодня в среднем на одного должника приходится два-три кредита», — отмечает П. Михмель.

По словам гендиректора коллекторского агентства «Руссколлектор» Дмитрия Захарова, часто встречаются клиенты с кредитами, взятыми в пяти банках.

С января 2012 года наибольшее падение индекса кредитного здоровья (на 27 пунктов) зафиксировано в Северо-Кавказском федеральном округе, где индекс на 1 июля 2014 года составил 90 пунктов. В Центральном федеральном округе наблюдалось наименьшее снижение индекса — на 13 пунктов Единственные округа, в которых по состоянию на 1 июля 2014 года значение индекса оказалось выше, чем в целом по стране, — это Центральный (102), Северо-Западный (101) и Приволжский (100).

«Во время интенсивного развития беззалогового кредитования банки сконцентрировали в портфелях большую долю проблемных долгов. Поэтому в настоящее время значительные усилия кредиторов должны быть направлены на повышение эффективности работы с существующими клиентами и внедрение более интеллектуальных систем управления рисками. FICO отмечает рост интереса российских банков к современным инструментам управления рисками и принятия решений на всех этапах жизненного цикла кредита», — заявил руководитель FICO в России Евгений Штеманетян.