В 2005 г. в Челябинской области по стандартам АИЖК было выдано около 3 942 кредитов на сумму свыше 2 млрд. 200 млн. руб. Из них 64% приходится на Челябинск, 18% — на Магнитогорск, еще 18% — на другие муниципальные образования области. Об этом сообщила заместитель генерального директора ОАО «ЮУ АИЖК» Надежда Обухова сегодня в рамках прошедшего в Челябинске круглого стола «Ипотека: доступное жилье или долговая яма? Взгляд банкиров».

На сегодняшний день в Челябинской области порядка 20 банков предлагают ипотечное кредитование, из них 10 работают по стандартам АИЖК.

По словам Н. Обуховой, интерес к ипотеке активно стали проявлять молодые семьи в возрасте до и чуть более 30 лет. Так, по данным за прошлый год из общего объема выданных кредитов 1/5 часть получена молодыми семьями.

Кроме того, представитель ипотечного агентства сообщила, что в планах АИЖК с 2007 г. приступить к разработке специальной программы для молодых семей, где будет предложена система дифференциации платежей по кредиту по годам: не равными частями, а, например, с возможностью начальных выплат малыми суммами с последующим увеличением из расчета повышения уровня квалификации потенциального заемщика и оплаты его труда.

В числе основных факторов, сдерживающих развитие ипотечного кредитования, на круглом столе были названы неофициальные зарплаты (неподтвержденные доходы, «серые» зарплаты) и несовершенство законодательства.

По мнению специалистов сектора кредитования частных лиц Челябинского отделения Сбербанка России, ФЗ № 214 («Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов…») фактически ограничил для банков работу на перспективном первичном рынке, и в том числе за счет уменьшения круга предложения. «Строители стали изобретать различные иные схемы, работать не по договорам инвестирования, а по договорам займа, создавать строительные кооперативы», — отмечают эксперты банка.

Эту точку зрения поддержали представители других банков, отметив, что ранее заключенный договор о долевом строительстве, зарегистрированный в Регистрационной палате, выступал в качестве залога для банка. Однако теперь, с повышением требований к застройщикам в части отношений с приобретателями-физлицами по «долевке», они оказались в невыгодном положении и не готовы работать в новых условиях. В условиях же нового законодательства схема переуступки прав требования приемлема для мелких инвесторов (перекупщиков), но не для физлиц.

По словам участников круглого стола, около 25-26 тыс. руб. в месяц должен составлять официальный совокупный доход семьи для приобретения по ипотеке однокомнатной квартиры в Челябинске стоимостью в среднем около 1 млн. руб. Такой уровень доходов позволяет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту в размере 15-19 тыс. руб.

Говоря о приемлемости условий ипотеки и ее доступности для более широкого круга жителей области, представители банковского сообщества Челябинска отмечают, что доходы населения растут, но при этом цены на жилье растут еще более быстрыми темпами.

В то же время в последнее время наблюдается тенденция пересмотра ипотечных продуктов, в частности, многие банки стали практиковать оценку платежеспособности с учетом созаемщиков, в том числе не только в супругов, но и ближайших родственников. Кроме того, некоторые банки отметили, что стали работать и с категорией клиентов, получающих доходы по «серым» схемам.