На вопросы Южно-Уральской редакции ИАА «УралБизнесКонсалтинг» отвечает председатель правления ОАО «Южно-Уральский банк социального развития «Резерв» Сергей Колобов.

— Сергей Евгеньевич, каковы итоги работы банка за 11 месяцев 2007 года?

— Сейчас уже можно подводить итоги года, в течение которого темпы роста показателей были достаточно стабильными. Главное, что мы сделали за этот период, — увеличили уставной капитал и нарастили капитал банка. Сейчас капитал банка составляет около 200 млн. руб. и уставный капитал — 150 млн. руб. Мы провели четвертую дополнительную эмиссию в объеме 80 млн. руб., благодаря чему увеличился норматив максимального кредита, предоставляемого одному заемщику, расширились рыночные возможности, увеличилась конкурентоспособность. Кредитный портфель вырос в 1,8 раза, то есть почти вдвое, объем вкладов населения также увеличился более чем в два раза. Особенно популярны были пенсионные вклады, с повышенной процентной ставкой, вклад «Конструктор», который позволяет вкладчику самому выбрать срок и порядок начисления процентов в зависимости от того, как он намерен использовать свои деньги. За 10 месяцев 2007 г. примерно на 60% вырос объем переводов средств физических лиц.

В этом году мы впервые в истории банка «Резерв» приступили к эмиссии банковских карт, запустили «Золотую корону», стали членом международной платежной системы Masterсard. У нас на базе карты российской платежной системы «Золотая корона» реализовано 5 зарплатных проектов с предприятиями и учреждениями города.

В текущем году мы начали реализацию программы ипотечного кредитования, которая развивается достаточно активно, в следующем году будем расширять количество партнеров по ипотечному кредитованию и наращивать его объемы. Также мы предложили очень интересную программу привлечения инвестиций в малый и средний бизнес совместно с нашим партнером — германской фирмой. В рамках этой программы наш банк содействует привлечению товарных кредитов в виде поставок оборудования для бизнеса — здесь и технологическое оборудование, и торговое, и транспортные средства. Кроме того, для предпринимателей мы предложили продукт, аналогичный автокредиту, — кредиты на приобретение грузовых автомобилей китайского производства совместно с нашими партнерами — официальным дилером китайских производителей. Как правило, у предпринимателей отсутствует залоговая база для получения кредита, а при работе по этой программе залогом является приобретаемая автотехника.

— Расскажите о планах дальнейшего развития банка? Какие новые продукты и услуги вы намерены ввести?

— В следующем году мы собираемся расширять деятельность по привлечению инвестиций. Будет увеличен спектр кредитных продуктов, практически подготовлены кредиты на образование и на газификацию жилья. Последний кредит рассчитан в основном на сельские регионы, где сейчас реализуется программа газификации. Затраты по разводке внутридомовой сети, приобретению оборудования ложатся на домовладельцев и для многих оказываются достаточно проблематичными. Кредит будет внедрен в январе. Также в следующем году мы продолжим расширение филиальной сети. В планах выпуск карты международной платежной системы Mastercard, что позволит нам увеличить объем зарплатных проектов и повысить уровень сервиса. Кроме того, в следующем году мы планируем выпустить кобрендинговую карту Mastercard и «Золотая короны». Две платежные системы на одной карте — это очень удобно. Более дешевую российскую систему можно использовать внутри страны, у «Золотой короны» достаточно широкая инфраструктура по Челябинской области, привязка карты к системе «Город» позволяет оплачивать коммунальные платежи, и все эти транзакции стоят достаточно дешево. В то же время эта карта позволит реализовать все плюсы международной системы. Кроме того, мы собираемся ввести систему переводов без открытия счета с использованием банковских карт.

— Какие мероприятия проводит Ваш банк для повышения финансовой грамотности населения?

— Мы регулярно участвуем в выставках, кроме того, проводим дни открытых дверей во всех подразделениях, когда специалисты рассказывают об особенностях наших продуктов, о порядке предоставления кредитов, о системе страхования вкладов – своеобразный ликбез для тех, кто не владеет информацией о финансовых инструментах. У нас проходят также дни вкладчика. Совместно с ЮУТПП мы проводим семинары для представителей малого бизнеса, привлекаем специалистов минэкономразвития области, аудиторов, оценщиков. Эффективность этих мероприятий можно оценить тем, что после них люди приходят за конкретными финансовыми продуктами, они уже знают, что им надо.

— Как Вы относитесь к решению Центробанка вернуть платежи за коммунальные услуги и услуги сотовой связи в банки?

— Как представитель банка я оцениваю позитивно решение Центробанка, до недавнего времени только так и было. Банкиры перед введением эксперимента предостерегали о возможных сложностях, связанных с бесконтрольностью тех организаций, которые начали осуществлять платежи. Все-таки банковский сектор находится под строжайшим контролем Банка России, и при неисполнении обязательств наступают достаточно серьезные последствия. Не все терминалы предоставляют широкий выбор операторов, и нет никакой гарантии, что деньги дойдут до получателя. Такие проблемы возникли сразу же. В Челябинске ситуация обстоит несколько лучше, у нас есть система «Город», которая объединяет около 200 коммунальных операторов. По сути дела, почти все региональные банки являются участниками этой системы, разветвленная сеть и возможность использования банкоматов обеспечивает ее доступность, и, самое главное, надежность. Не исключено, что коммерческие банки начнут приобретать существующие терминальные сети.

— С чем, по Вашему мнению, связана волна повышения ставок по депозитам?

— Это совершенно объективное явление, поскольку кризис ликвидности на западном рынке несколько отразился на тех банках, которые привлекали средства за рубежом. Не секрет, что западные займы были достаточно дешевыми, но сейчас российские банки стремятся вернуться к более устойчивому в данной ситуации местному источнику — средствам населения, и, чтобы сделать вклады привлекательными, вынуждены поднимать ставки. У нас ставки были и так достаточно высокими, одними из самых интересных в городе, и это помогает нам сохранять конкурентоспособность. Сегодня у нас есть вклады со ставкой до 15,5% годовых. Хотелось бы обратить внимание на другое: в свете этих явлений некоторые банки повысили проценты по кредитованию и сократили объем выдачи кредитов. Мы сегодня кредитуем так же, как и раньше, не сокращая объемов выдачи и не изменяя сроков и процентных ставок. В целом кризис не затронул наш рынок в сколько-нибудь значительных объемах. Наша банковская система не настолько интегрирована с международной, и, как следствие, не так сильно от нее зависит.