По итогам 9 месяцев 2005 года уровень страховых выплат по ОСАГО в Уральском федеральном округе превысил максимально допустимые законодательством 77% и составил более 90%. Такие данные предоставили специалисты аналитического центра «Эксперт-Урал».


За указанный период страховщиками УрФО было собрано около 5,2 млрд. руб. премий по ОСАГО. В результате, в Свердловской области уровень выплат составил 86,3%, в Челябинской — 92,5%, Пермской — 89%, Тюменской — 86,1%, Курганской — 100,5%, Оренбургской — 88,2%.


По мнению аналитиков центра «Эксперт-Урал», растущая убыточность заставит в перспективе уйти с рынка ряд компаний. На сегодняшний день близки к «критической» черте 77% компаний, у которых уровень выплат превышает 72%.
Представители страхового сообщества Челябинска также отмечают высокий уровень убыточности по ОСАГО.


«Средний по России уровень убыточности по ОСАГО для страховых компаний, как следует из статистических данных, составляет порядка 50%. В Москве этот показатель равен 40%, в таких городах, как Самара, Екатеринбург, Челябинск, зашкаливает за 70%. Столь значительная разница связана с тем, что региональные коэффициенты не совпали с уровнем аварийности и оказались занижены. Причем следует отметить, что тариф по ОСАГО остается постоянным, а уровень выплат увеличивается. К тому же за два с лишним года инфляция «съела» 20% тарифа», — заявил УрБК специалист по связям с общественностью СК «ЮжУрал-АСКО» Александр Ромашов, отвечая на вопросы об убыточности обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта.


«К сожалению, утверждение страховых компаний по поводу убыточности ОСАГО верно. Тенденция такова, что те средства, которые получают страховые компании от тарифов по ОСАГО, будут выплачиваться потерпевшим в ДТП. Но это общемировая практика, и мы только повторяем путь развитых западноевропейских стран», — считает заместитель директора филиала ООО «РГС-УРАЛ» — «Управление по Челябинской области» Сергей Блинов.


«Выплаты по ОСАГО в нашей компании за декабрь 2005 г. превысят 80%. Для страхования это критический показатель, однако следует помнить, что убыточность по ОСАГО носит сезонный характер. Декабрь — начало зимы, и на этот месяц, как правило, приходится пик выплат по обязательному автострахованию. Думаю, что после декабря убыточность снизится до 50-60%», — сообщил УрБК, комментируя ситуацию на рынке, начальник отдела автострахования ОАО «Страховая компания «Траст» Игорь Чернышов.


«Называть ОСАГО слишком убыточным для страховых компаний я бы не стала. Этот вид страхования появился не так давно, и делать окончательные выводы пока рано. Специфика ОСАГО такова, что есть периоды (традиционно это начало зимы и весны), на которые приходится наибольшее количество выплат. Если считать декабрьские поступления, то выплаты по ОСАГО в нашей компании составляют порядка 80%, но после декабря, я думаю, сумма выплат уменьшится до 50-60%. На убыточность влияет аварийность, а ее уровень, в свою очередь, зависит от климатических условий Челябинской области», — заявила УрБК заместитель директора по страхованию Южноуральского филиала ОАО «ЖАСО» Флюра Кошлатая, комментируя ситуацию на рынке ОСАГО.


«Если брать показатели убыточности, то по ОСАГО уровень выплат в нашей компании составляет порядка 55%. Плюс часть средств идет на комиссионные расходы, награждение агентов, налоги, заработную плату работникам, так что в итоге остается всего около 10% прибыли», – заявил УрБК начальник отдела автострахования Челябинского филиала ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» Алексей Попов, комментирую ситуацию на рынке ОСАГО в южноуральском регионе.


«Со стороны страховщиков наблюдается недовольство ОСАГО, поскольку сама структура тарифных ставок несовершенна. Так, при понижающем коэффициенте для жителя сельской местности цена полиса составляет 800 руб., а в городе страховка на точно такой же автомобиль стоит 2500 руб. При оценке ущерба берется уральский коэффициент, и страховые компании в маленьких городах несут большие убытки», – отметил А. Попов.


«Выводы об убыточности ОСАГО пока делать рано, поскольку этим видом страхования мы начали заниматься лишь с середины 2003 г. Но в целом суммы выплат по «автогражданке» довольно значительные и составляют на данный момент более 70%», — заявил УрБК начальник отдела автострахования ООО «Страховая компания «СКМ-регион» Евгений Маликов, отвечая на вопрос об убыточности ОСАГО.


«Исходя из мирового опыта, первые результаты по деятельности ОСАГО можно подводить по истечению трех лет, и пока мы этот рубеж не преодолели. В целом, убыточность по ОСАГО для страховых компаний довольно высокая, но это общая ситуация по Челябинской области», — считает Е. Маликов.


«ОСАГО для нас малодоходно, но не убыточно. В среднем за прошедший год сумма выплат по этому виду страхования составила около 62% от суммы сборов», — заявил УрБК заместитель директора челябинского филиала ООО «Группа Ренессанс Страхование» Владимир Комиссаров.


Тем не менее, опрошенные УрБК представители страховых компаний утверждают, что не собираются уходить с рынка ОСАГО. В то же время эксперты прогнозируют, что в перспективе этим видом страхования смогут успешно заниматься лишь крупные игроки.


«Несмотря на высокий уровень убыточности ОСАГО в Челябинской области, мы не собираемся уходить с этого рынка. Мы ценим те позиции (около 40% рынка) и то доверие клиентов, которые мы получили», — заявил А. Ромашов.


«Для нашей компании выплаты по ОСАГО — это не только помощь пострадавшим в ДТП, но и развитие страховой культуры. По статистике клиенты, которые получили выплаты по ОСАГО, гораздо охотнее идут на заключение договоров добровольного страхования. Наша практика это подтверждает», — отметил А. Ромашов.


«В целом уровень конкуренции на челябинском страховом рынке очень высок. Однако в отношении ОСАГО следует сказать, что не все компании смогут в дальнейшем заниматься этим видом страхования. Для небольших компаний ОСАГО может оказаться убыточным», — считает А. Ромашов.


«Затраты на ремонтные и восстановительные работы автомобиля после ДТП постоянно растут. Средние суммы выплат по ОСАГО у нашей страховой компании составляют от 50 до 80 тыс. руб. Тем не менее, прекращать работу на рынке ОСАГО мы не планируем», — отметила Ф. Кошлатая.


«На этом рынке останутся только те компании, которые обеспечат большие объемы сборов и смогут выстроить систему урегулирования убытков. Мелкие же компании в настоящее время испытывают трудности в связи с тем, что им не удаётся своевременно компенсировать убытки своим клиентам. На рынке ОСАГО, в конечном итоге, я думаю, останутся 5-10 крупных страховых компаний», — прогнозирует С. Блинов.


«Разумеется, мы несем свою ответственность перед страхователями в полном объеме, и уходить с рынка ОСАГО не собираемся. Наше преимущество — в развитой сети центров урегулирования убытков в городах области. Доля Росгосстраха на региональном рынке по данному виду страхования составляет порядка 33-34%, самыми крупными игроками являются «ЮжУрал-АСКО» и «РГС – Урал», — добавил С.Блинов.


«Наша компания не собирается уходить с рынка ОСАГО. Пока мы не придвинулись к критической отметке убыточности, но с учетом сегодняшних тарифов мы имеем достаточно значительные суммы выплат на уровне 70%. Так, если сумма страховой премии по нашей компании составляет 1800 руб., а средняя сумма выплаты — 22 тыс. руб., то соответственно одно ДТП «уносит» страховые премии более 10 клиентов. А таких ДТП происходит сотни. Поэтому тот резервный фонд, который создается, со временем может быть исчерпан, и, вполне вероятно, перед нами может встать вопрос, как развивать данное направление дальше», — прокомментировал Е. Маликов.


«В перспективе на рынке ОСАГО будут работать только крупные игроки. Возможно, мелкие компании начнут сливаться и объединяться, либо крупные страховые компании будут брать под свое крыло более мелкие. Идет процесс укрупнения. Сейчас на этом рынке остаются те страховые компании, у которых есть разветвленная сеть филиалов и которые могут себе позволить организовать точки продаж в районах, где сумма выплат немного ниже среднего уровня», — прокомментировал Е. Маликов.


«На рынке ОСАГО смогут остаться только крупные страховщики. Автострахование никогда не считалось особо прибыльным делом. Работать себе в убыток никто не станет», — заявил А. Попов.